从大数据、云计算、人工智能到区块链,科技创新不断推动行业变革,保险科技也受此风潮眷顾,迅速崛起。在新兴科技的优势驱动下,智能保险顾问(智能保顾)概念应运而生,它基于互联网平台进行操作,根据客户风险
从大数据、云计算、人工智能到区块链,科技创新不断推动行业变革,保险科技也受此风潮眷顾,迅速崛起。在新兴科技的优势驱动下,智能保险顾问(智能保顾)概念应运而生,它基于互联网平台进行操作,根据客户风险测评结果、结合产品特性直接推荐合理的保险解决方案。
2017年,智能保顾开始大行其道,国内保险企业闻风而动,纷纷推出各自的智能保顾平台,而国际市场上,早在2016年9月,一直致力于智能投顾研究的线上财富管理公司MoneyFarm,就获得了德国保险巨头安联集团Allianz 700万美元投资,Allianz 此举不仅是为用于拓展英国和欧洲业务,更重要的是为打入金融科技领域做准备,丰富其金融产品线,智能投顾便是一个发展重点。
所谓智能保顾,是指人工智能机器根据用户基本信息、风险评测等现状进行大数据分析,快速给出风险保障方案,并据此推荐相关保险产品,在此过程中,最直接的作用是省去了人工沟通环节,使时间成本大大降低。
最近,千禧一代(出生于1985—2000年的群体)的消费力是经常被提起的话题,他们伴随着互联网科技的发展而成长,已经成为社会主力“发言人”,习惯通过网络平台管理身边的一切,偏好定制化管理,在财富和风险管理方面,也不例外。根据法国跨国保险集团AXA的统计调查数据显示,34%的千禧代希望通过在线%的群体不希望与保险公司有任何接触。
另一项研究数据,中国保险行业协会发布的《人身险产品联盟老年防癌疾病保险分析报告》则显示,随着中国的老龄化程度加深,老年人群面临巨大的健康保险供给缺口,而老年防癌疾病保险55%是子女为父母投保,所以年轻子女承担了较大的支出压力。
加之保险产品本身自带复杂晦涩属性,导致用户自主选择成本高。智能保顾便是在这种大环境下逐渐萌芽和成长起来的,它基于互联网平台进行一系列操作,通过对个人或家庭成员收支、资产状况等信息的收集和输入,自动测算出其投保条件、风险指数、资产状况,并据此推荐保险产品组合方式。回归到用户需求层面看,找到合适的保险产品的同时不占用过多精力是基本要求,智能保顾依据大数据形成的风险分析和投保建议,能最大程度上保证客观公正。
新兴科技使得保险产品在差异定价、降低交易成本、系统升级、风险控制、反欺诈以及精准营销领域的应用得以落地,如果说2017年是智能保顾元年,那么2018年将是保险行业全面智能化新变革的一年。
在互联网的开放平台上,一款保险产品的优劣与否很快便能得到验证,产品设计逻辑、定价因子和营销方式等因素共同影响着用户的需求选择,想要在激烈的市场竞争中夺得一席之地,单凭超低保费没有创新将仍显无力。随着中国家庭的保障意识逐渐提高,保险科技企业也正快马加鞭追赶用户更深层次的需求。
作为辅助选择保险产品的有效工具,目前国内市面上的智能保顾平台大都处于刚起步的阶段,囿于保险企业资源的限制,如果在科技投入和大数据分析领域存在不足,也只能做到一些基本层面的方案分析,而具体的测评流程和数据分析则较难获取。
智能保顾模式基于互联网而起,强大的保险数据分析能力和对智能化应用平台的把控力是智能保顾缺一不可的要素,作为保险科技的领航者,众安在线一直不断通过科技创新来开拓保险服务的疆界,并于近期推出了智能保险顾问——众安精灵,它以科技手段降低用户对于保险的理解成本、决策时间,未来有望将逐渐替代保险经纪人,开启互联网保险购买科技的新体验。
区别于市面上的智能保顾平台,在定制化保额和条款、语音识别和家庭定制方面,众安精灵具有三大独创性。
年龄、职业、性别等因素会造成不同人群的需求差异,一对一私人定制保险产品及服务是大势所趋。依赖于众安强大的保险数据作为后盾,众安精灵对保险人群画像搭建了数据化模型,在用户反馈家庭情况、已有保障等多维度信息后,快速给出智能、科学的风险防御和家庭保障方案。区别于市场上同类智能保顾产品的是,众安精灵用户可以根据自身需求自由增减保额、删减条款,轻松选出最适合自己和家人的保障方案。据观察,目前市场上还没有同类产品。
用户风险管理防御能力各有不同,单纯的图文交互不能够全面立体地解决用户心理和实际需求,众安精灵通过问答形式的语音识别方法,随时随地为用户答疑解惑,高度贴合使用场景,真正做到智能风险管家在身边。
众安精灵能直接语音识别用户问题,并根据用户的生活计划或需求给出保障方案。当用户在众安APP或小程序中通过语音唤起众安精灵后,只需告诉众安精灵自己的需求,如“我要去旅游”,众安精灵将立即反馈询问用户旅游的目的地,最终根据用户回答分析出旅游场景中潜在的风险,推荐合适的保险产品和服务。
以家庭为单位,保险需求可涉及健康、意外、出行、财产、甚至是宠物等各个方面,老人和儿童还可能有某些特殊保障需求。慧择网公布了《母亲节保险大数据》,数据显示,65%的母亲在为孩子投保同时会为自己投保,年龄在30-39岁阶段的母亲成为保险消费主力军。众安精灵在定制家庭保障方案上,可提供系统性的风险解决方案,组合产品全方位保障,一次投保,全家可享。
同时,众安精灵的风险防范和解决方案,是基于用户基本信息、使用场景、投保理赔信息、智能算法等内容综合解析的结果,相比以往保险产品作为损失的事后保障,众安精灵给出的保障方案也会兼顾风险预防,推荐如步步保、出行风险管理和账户安全检测等保障方案。
科技变化日新月异,保险消费需求多元化发展,国内险企只有激活新兴保险消费市场,不断开拓保险服务的新疆界,才能将保险渗透率提高到世界水平。智能保顾的出现,不但可以辅助保险科技企业搭建起良好的智能化应用平台,使用户择险能力得到提升,未来更可能促进市场向纵深层面发展,创造出更多可能性。
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